Geldanlagen

Sparpläne

Auch ein Marathon beginnt mit dem ersten Schritt…ob notwendiges Eigenkapital für den Immobilienerwerb, Sparen für die Ausbildung der Kinder oder die Erfüllung eines Lebenstraumes: Sparen hat immer einen Zeit- und Zielbezug! Wir erarbeiten gemeinsam diese Ziele, ordnen sie den entsprechenden zeitlichen Kategorien (kurz-, mittel, und langfristig) zu und identifizieren das passende Produkt: Tagesgelder, Bausparen, Einzelfonds und Exchange Traded Funds (ETF) .

Sparpläne

Auch ein Marathon beginnt mit dem ersten Schritt…ob notwendiges Eigenkapital für den Immobilienerwerb, Sparen für die Ausbildung der Kinder oder die Erfüllung eines Lebenstraumes: Sparen hat immer einen Zeit- und Zielbezug! Wir erarbeiten gemeinsam diese Ziele, ordnen sie den entsprechenden zeitlichen Kategorien (kurz-, mittel, und langfristig) zu und identifizieren das passende Produkt: Tagesgelder, Bausparen, Einzelfonds und Exchange Traded Funds (ETF) .

Einmalanlagen

Unsere Aufgabe ist es, die unterschiedlichsten Anlagebedürfnisse (z.B. Erben und Schenken, Ausbildung der Kinder, etc.) und Ansprüche (Verfügbarkeit versus Sicherheit versus Rendite) unserer Mandanten mit der Fülle an Investmentoptionen zusammenzubringen. Mit unserem klar strukturierten Investmentprozess sichern wir mehr Qualität für die Vermögensanlagen unserer Mandanten. Deren individueller Anlagebedarf setzt den Startpunkt des Investmentprozesses. Wir legen gemeinsam das Anlageuniversum (strategische Allokation) fest und greifen im Wesentlichen auf das nachfolgende Produktportfolio zurück: Vermögensverwaltung, Immobilien-Erwerb, Versicherungslösungen.

Unsere Mandanten können zwischen einer standardisierten, automatisierten oder individuellen Vermögensverwaltung wählen.

Standardisierte Vermögensverwaltung:

Diese wird über eine Fonds-Vermögensverwaltung gesteuert. Ein Manager betreut eine größere Mandantengruppe mit ähnlichen Investmentzielen.

Automatisierte Vermögensverwaltung:

Diese Art der Vermögensverwaltung wird auch Robo-Advisor genannt. Sie arbeitet mit digitalen Anlagehelfern, die die Umsetzung der Anlageentscheidung mittels Algorithmen automatisiert vornehmen.

Individuelle Vermögensverwaltung:

Ein Vermögensverwalter ist für nur für einen Mandanten zuständig. Er stellt die Anlage aus allen verfügbaren Assetklassen entsprechend der Bedürfnisse zusammen und überwacht diese.

Aus langjähriger Erfahrung wissen wir, dass eine ausgewogene Mischung verschiedener Asset-Klassen zu mehr Sicherheit und Ertrag führt. Ein Baustein dabei kann die Immobilie sein. Immobilien können Inflationsschutz, staatliche Förderung sowie Wert- und Mietsteigerungen bieten. Wir sind lokal eng vernetzt und arbeiten eng mit Immobilienmaklern zusammen. Bei Bedarf koordinieren wir auch die benötigten Dienstleistungen aus den Bereichen Rechts- und Steuerberatung. Die Immobilien-Finanzierung ist dabei eine unserer Kerndienstleistungen.

Bei jeder Form der Kapitalanlage fallen Ertragssteuern an. Jedoch gibt es die Möglichkeit die Steuerbelastung zu verringern bzw. zu optimieren. Hierdurch kann sich die Effizienz der Geldanlage erhöhen. Wird in einem Wertpapier-Depot durch einen Fondswechsel ein Ertrag realisiert, unterliegt dieser der Abgeltungsteuer. Erfolgt der gleiche Fondswechsel innerhalb einer Versicherungslösung, fallen dafür in diesem Moment keine Steuern an.

Natürlich kommt auch diese Art der Einmalanlage nicht an einer Besteuerung vorbei. Beträgt die Anlagedauer jedoch mindestens 12 Jahre und der Anleger ist bei Entnahme und/oder Vertragsende 62 Jahre oder älter, sinkt die Steuerbelastung erheblich im Vergleich zur Anlage im Wertpapier-Depot – denn dann wird sie als Altersvorsorge betrachtet und gesetzlich gefördert.

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